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創業指南2024 | 開公司戶口所需文件、比較各大銀行收費及最低存款要求

成功註冊公司後,每一位企業家、中小企老闆、創業者都須要開設公司戶口處理資金往來。然而,對於初創企業來說,如何選擇最適合自己的商業戶口卻是個挑戰。創業鳥團隊為您提供在香港開設公司戶口的全面指南,概述一般公司開戶所需文件,比較不同銀行開戶收費及存款最低要求,再到如何提高開戶成功率,一一為您拆解。


創業鳥團隊樂意協助各位創業者提供專業建議,為公司選擇最適合自身需求的公司戶口,讓您的業務飛得更高。


渣打銀行 匯豐銀行 開公司戶口: 創業指南  銀行收費及最低存款要求


初創企業為何須要開公司戶口?


開公司戶口是創業發展的第一步,而每間初創企業都需要透過公司戶口進出交易,原因如下:


  1. 法例規定個人帳戶不得用作商業用途: 根據銀行監管規定,個人銀行賬戶不可用於商業用途,只限於個人理財服務。一旦發現賬戶被用於商業用途,將視違反銀行規定,銀行有權要求客戶解釋款項的資金來源,並可以立即凍結及終止其個人賬戶服務。創業鳥提提各初創企業者,切勿貪一時方便,使用個人戶口用作商業用途。

  2. 分清公司帳目,有助審計報稅: 開立公司戶口能讓您更容易管理公司帳目,並有助於建立完整及準確的年度財務報表,確保資金流動性。這不僅令您更有效地運作業務,並清楚地顯示賬目和每筆交易的用途,繼而提交帳目予會計師核數,再向政府申報每年度規定的利得稅。

  3. 享受銀行商業理財之服務: 銀行通常會提供不同服務予公司客戶,如較優惠的利率予公司申請銀行貸款、申請公司信用卡、融資及諮詢服務、定期存款、投資基金和股票等,以滿足不同公司的需求。


開公司戶口的考慮因素


市面上有眾多銀行提供公司戶口服務,每家銀行的開戶要求、收費和最低存款都各有不同。初創企業在選擇公司戶口時,需要參考以下因素再作決定:


  • 銀行開戶文件的要求: 每一家銀行的開戶文件要求可能會有所不同,特定行業更需提交額外文件,以助證申請。初創企業需要確定自己能夠提供所有需要的文件,例如: 經註冊公司秘書的核證副本(certified true copy),以避免任何延誤。

  • 開戶收費: 現時各銀行一般均會收取開戶費用加上商業登記查冊費用,以審查公司的背景、業務和註冊資料。初創企業在選擇適合的銀行時,亦需要考慮開戶費用的多少。


  • 最低存款要求: 各銀行通常會按照不同公司戶口,要求公司每月維持最低存款要求。初創企業需多加注意,以免引致不必要的銀行費用。

  • 銀行服務: 銀行提供的服務和產品也是需要考慮的重要因素,包括網上銀行、手機應用程式、信用卡以及其他商業服務等。

  • 開戶所需時間: 開立公司戶口的時間也是初創企業需要考慮的因素。有些銀行可能需要長達數個月的時間來審批申請,而有些則能夠在幾天內完成。創業者選擇需要較長時間的銀行可能會影響到您開展業務的進度。


開公司戶口的所需文件


開公司戶口依照公司的種類,所需要提交的文件會有所不同,但一般情況下,需要提供以下文件:

公司種類

所需文件

香港註冊的有限公司

  • 有效的商業登記證 (BR)

  • 有效的公司註冊證書 (CI)

  • 成立少於1年:法團成立表格 (NC1/NNC1/NC1G/NNC1G)

  • 成立1年以上: 最新的周年申報表 (AR1/NAR1)

  • 公司章程及細則

  • 所有董事、實益擁有人、主要管理人及獲授權簽署人提供的身份證明文件及住址證明

  • 公司最終實益擁有人的股權架構圖

  • 與商業夥伴投資的合約 / 報價 / 意向書/ 發貨單

  • 業務計劃書面承諾書

  • 實益擁有人的履歷或LinkedIn 檔案

  • 商業地址證明 (如租約、電費單等)

  • 與業務持有相關的牌照

  • 財富來源證明文件

獨資公司

  • 有效的商業登記證

  • 獨資經營商號-表格1(a)

  • 由獨資經營持有人及授權簽署人提供的身份證明及住址證明文件

  • 財富來源證明文件

合夥公司

  • 有效的商業登記證

  • 合夥經營商號-表格1(c)

  • 由合夥經營持有人及授權簽署人提供的身份證明及住址證明

  • 相關專業或行業協會會員身份證明

  • 財富來源證明文件

*以上資訊僅供參考,最新的要求可能有所變動,建議與各家銀行直接聯繫以獲取最準確的資訊。


提交文件後,銀行職員會預約進行電話、網上會面,或與公司董事或合夥人進行賬戶開立會面。銀行的批核速度取決於公司類型和提交的文件是否齊全。


比較銀行的公司開戶收費及最低存款要求 2024


開公司戶口的收費可能因銀行而異,以下是一些主要銀行提供的開戶收費及最低存款要求,以作參考:

銀行

戶口申請費用 (HKD)

最低存款要求 (HKD)

本地公司經網上申請: $1,300 (經紙張表格遞交另收取$300) 海外公司:HK$11,000

Sprint 戶口: 過去三個月平均 $50,000 (首12個月豁免服務費)

「理財易」商務戶口: 過去三個月平均 $100,000

「商業」理財戶口: 過去三個月平均 $500,000

網上開Virtual+商業戶口或商業綜合戶口:$1,000 + $150 (查冊費)


(經商務理財中心申請另收取$300)

Virtual+商業戶口: 每月平均 $50,000(首年豁免月費)

商業綜合戶口:每月平均 $100,000

本地公司: $1,200 海外公司: $10,000

中小企業戶口: 過去6個月每日平均$200,000

本地公司: $1,200 內地註冊公司:$2,000,另加查冊費 海外註冊公司:$5,000,另加查冊費

「商業理財賬戶」: 每月平均$50,000

晉躍「商業理財賬戶」: 每月平均$200,000

超卓「商業理財賬戶」: 每月平均$1,000,000

本地公司: $1,200 海外公司: $10,000

$50,000

特殊行業或架構的公司:HK$10,000


海外公司:HK$10,000

營商快戶口:$10,000 (每日平均)  

本地公司: $1,200 海外公司: $10,000

328商業理財戶口客戶: 豁免 企業銀行戶口: 每月平均每日10,000港元


*以上資訊僅供參考,最新的要求和收費可能有所變動,建議與各家銀行直接聯繫以獲取最準確的資訊。


開公司戶口常見問題


為何初創企業開公司戶口比較困難?


根據創業鳥團隊的經驗,初創企業開戶之所以較難,原因有多方面。

第一,銀行對於初創企業的風險意識較高,因此通常會要求更多的文件和資料來進行評估。

第二,初創企業通常缺乏信用紀錄和穩定的財務狀況,這也增加了銀行對於資金來源的疑慮。第三,初創企業的營運者未必熟悉銀行開戶過程中相關文件、或忽略銀行開戶的細節,以致提交的業務證明文件不足、未能達到最低存款要求導致申請遇到各種的阻滯和困難。


透過秘書公司轉介銀行開戶及跟進,開公司戶口會有何優勢嗎?


透過秘書公司轉介開戶,會有莫大的幫助。現時銀行須依照防止洗黑錢條例,對一般街客做足所需要的盡職調查,防止開戶人透過公司戶口從事非法活動。然而,秘書公司於提供服務時,有法定責任對客戶進行相關的盡職調查,使開戶手續更加容易和順利。


創業鳥具備多年豐富的開戶經驗及相熟的銀行經理聯繫,能夠協助初創企業提供專業建議,確保您的文件符合銀行要求,以增加開戶成功率,過去亦曾經成功為不少被銀行拒絕開戶的初創企業成功開戶。


無限公司可以開立銀行戶口嗎?


可以,只是所需要的文件與有限公司不同,詳情請參閱上表


如何提高開公司戶口成功機會?


為避免因為錯誤或不完整的資料而延誤您的開戶申請,開戶時提交文件時可以注意以下幾點。

  • 仔細查閱提供的文件是否符合銀行開戶文件清單;

  • 提供最新的商業登記證、公司組織章程;

  • 確保特定文件能提供由經核准人士簽證certified true copy,申請人須多加留意;

  • 確保辦理開戶手續會議時不少於法定最低開會人數的要求;

  • 確保提供的住址證明在三個月內發出;

  • 確保可提供業務證明,例如公司與供應商或客戶已簽署的合約、公司網站、已租用的店舖或寫字樓租約、產品計劃書等


除了公司戶口外還有什麼方法可作商業轉賬?


現時很多初創公司都會使用第三方網上付款平台進行轉賬或接受客戶付款,例如 PayPal、轉數快FPS、PayMe for Business、電子錢包等。這些方便的支付工具雖然提供了便利性,還可以加快資金流動和交易速度。但需要注意的是,這些第三方網上付款平台仍然需要綁上其公司戶口進行交易,以確保符合銀行監管、核數及報稅等相關要求。謹慎處理財務事務,確保符合所有法律和監管規定,對公司的發展至關重要。


結語


開立公司戶口是每一位創業者首要面對的挑戰,但也是成功發展企業不可或缺的一部分。選擇最適合自己需求的銀行以及準備充份的文件,將會讓您在開立公司戶口的過程中更加順利。如果您需要任何協助或者更多的建議,請隨時與創業鳥團隊聯繫,我們將竭誠為您服務。祝您開業成功!

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